비과세 해외펀드 이해하기 및 활용

작년 2월부터 '해외주식펀드 비과세'  상품에 가입이 가능해졌는데요. 

해당 상품이 나온지 1년이 다 됐는데 아직도 잘 몰라서 물어보시는 분들이 꽤나 많습니다. 

아직도 잘 모르시는데 관심이 있으신 분들은 같이 한번 살펴 보시고 도움이 되시면 좋겠군요.

■ 가입자격

국내 거주자라면 누구나 가입이 가능

별도의 소득기준이나 기타등등에 자격 요건은 없으니 관심이 있으신분들은 꼭 가입 해두세요.

■ 가입기간

2016년 02월 29일 ~ 2017년 12월 31일 까지 가입이 가능

올해 12월 30/31일은 공휴일이니 12월 29일까지는 가입을 해야 겠죠?

2018년 1월 1일 부터 신규 펀드 매수는 불가능 하고, 2017년 12월 31일 이전 가입된 기존 펀드 추가 매수는 가능합니다.(3,000만원 한도내)

■ 가입방식

전용계좌를 통한 해외주식형 펀드 매수

은행, 증권사, 보험사 등에서 전용계좌 개설 후 펀드에 가입 하시면 됩니다.

■ 납입한도

1인당 3천만원 한도내

전용계좌를 몇개를 만들든, 펀드를 몇개를 가입하든 상관없이 총 금액중 3,000만원까지 비과세 혜택을 받을수 있습니다.

■ 대상펀드

해외상장주식에 직/간접적으로 60%이상 투자하는 펀드, 재간접펀드, ETF도 과세요건 충족 시 대상에 포함.

모든 해외주식형펀드가 비과세 혜택을 받는 것은 아니며, 세제혜택이 반영된 과세표준 기준가격을 추가로 산출하는 해외주식형 펀드가 대상입니다.

■ 비과세혜택

비과세 : 매매/평가 손익, 매매/평가 관련 환율변동으로 인한 수익 과세 : 배당 및 이자 소득, 파생상품투자 소득(환헤지로 발생한 수익)

기존에는 해외펀드의 경우 매매/평가 손익에 대해서 15.4%의 세율이 부과 해왔습니다. 

비과세 혜택을 받게 되면 이부분에 대해서 혜택을 받으실수 있게 되는 부분입니다.

반면 배당 및 이자 소득 등에 따른 수익은 15.4%의 세율이 동일하게 부과 됩니다.

예를 들어 해외펀드에 3,000만원을 투자해서 150만원의 이익(매매이익 100만원, 배당이익 50만원) 냈다면 배당소득 50만원에 대해서만 세금(77,000원)만 세금으로 내시면 됩니다.

만약 비과세 혜택을 안 받게 되는 경우였다면 231,000원에 세금이 나오게 되는 것입니다.

즉, 154,000원 세금 혜택을 본 셈이 되는 것이죠.

■ 비과세혜택 기간

계좌가입일부터 최대10년간

전용계좌에 가입하게 최면 최대 10년간 비과세 혜택이 가능합니다.

주의 하실 점은 가입 할때 계약 기간을 별도로 설정 할수 있기 때문에 이때 10년보다 짧게 가입을 하셨다면 최대 기간 혜택을 못 누릴 수도 있습니다.

계약 기간을 10년 해 놓고 기간 내 환매를 해도 비과세 혜택을 받는 데는 문제가 없으므로 가입 하실 때는 꼭 최장 10년으로 정하시는 것이 유리합니다.

Q. 어디서 가입하는 것이 좋을까요?

의외로 이런 질문을 하시는 경우가 많으시던데요. 

평소 주거래 은행이 있으시다면 그곳에서 가입 하시는 것이 가장 편하십니다.

많은 분들이 '펀드슈퍼마켓'에서 가입 하시기도 하던데요. 여러 펀드를 살펴보기 좋고 저렴한 수수료 등을 감안하면 나쁘지 않은 선택입니다. 

다만, 개인적으로 금융계좌들은 너무 흩어져 있는 것보다는 모여있는 것이 관리에 편리함이 크다는 부분도 꼭 생각 해보시길 권장 드립니다.

Q. 해외펀드에 투자 하는 것이 좋을까요?  투자한다면 어디에 해야 될까요?

이것은 좋다 나쁘다 말하기 힘든 부분인것 같습니다.

비과세 해외펀드 수익률 상위 정보에 대해서 가져와 봤는데요.

최근 글로벌 증시들이 모두 좋았었고 최근 가입 하신 분들이라면 웬만하면 많이들 수익이 났을 것으로 보여집니다.

브라질같은 경우는 환률등에 문제도 겹치다 보니 브라질 펀드쪽이 수익이 좋은 면도 있습니다.

아마도 위 정보를 본다면 너도나도 브라질쪽으로 가입 하실 수도 있는데요.

중요한 것은 10년 비과세혜택이라는 점입니다.

당장 1년 수익률은 특정국가가 좋을 수 있으나 최대의 수익을 생각하면 10년후에 어떨 지를 고민하고 가입을 해야겠죠.

물론 10년을 내다 본다는 것은 굉장히 어려운 것이겠죠.

Q. 환율은 어떻게 하나요?

장기적으로 바라본다면 환율도 상당히 신경이 쓰이는 대목입니다.

환율이 신경이 쓰인다면 '환헤지형' 상품으로 가입을 하시면 이문제는 해결이 가능합니다.

반대로 주가상승+환율 혜택 까지 보고 싶다면 '환노출형'으로 가입 하시면 됩니다. 대신 손해를 보게 되면 더욱더 크게 손해를 볼 수도 있다는 부분은 감안해야겠죠.

Q. 어떤식으로 가입하는 것이 좋을까요?

글로벌 경제에 대한 안목이 탁월해서 10년을 내다볼수 있다면 3,000만원을 넣어두고 10년을 기다릴 것을 추천드립니다.

다만, 이런 분들은 없을 테니 소액으로 여러 개의 펀드 계좌를 만들어 두는 것이 좋을 것 같습니다.

가입 기간이 지나도 보유중인 펀드에 추가매수는 가능하기때문인데요. 

향후 글로벌 경제가 좋을 것으로 보이는 쪽으로 몇 개 계좌를 개설해두고 주가 싸이클에 맞춰서 조금씩 분할매수를 하는 것이 좋지 않을까 생각이 됩니다